01Целите определят избора
Ипотека, фирмен кредит и рефинансиране решават различни задачи. Затова консултацията започва с плановете, доходите и възможностите на клиента, а не с конкретен продукт.
Обоснованият избор отчита целта на кредита, възможностите за обслужването му и вече поетите задължения. При фирменото финансиране водещи са паричният поток, предназначението на средствата и очакваното развитие на бизнеса. При физическите лица значение имат устойчивостта на доходите и натоварването на семейния бюджет. Консултацията трябва да изяснява тези зависимости, без да създава очакване за предварително одобрение.
02Условията трябва да са разбираеми
Лихвата е само част от общата картина. Таксите, срокът, обезпечението и месечната тежест също имат значение. Ясното им представяне позволява реално сравнение между вариантите.
Сравнението обхваща общата дължима сума, годишния процент на разходите, когато е приложим, начина на формиране на лихвата и съпътстващите условия. От значение са също предсрочното погасяване, изискваните допълнителни продукти и ефектът от промяна на лихвените нива. Държим информацията да бъде разбираема и да се прави ясно разграничение между ориентировъчен разчет и обвързваща оферта на кредитора.
03Подкрепа до финалното решение
Кандидатстването включва документи, срокове и разговори с кредитни институции. Добрата организация и навременната комуникация спестяват усилия и помагат на клиента да следи процеса.
Доброто обслужване изисква предварителна подготовка на информацията, проверка за комплектност и проследяване на допълнителните искания от кредитната институция. Клиентът трябва да получава навременна обратна връзка за движението на заявлението. Посредническата дейност се извършва в рамките на приложимата регистрация и договорните отношения. Оценката на кредитоспособността, одобрението и окончателните условия остават в компетентността на кредитора.
